Барабинский аспект, 2009, №018

<ШдСПЕКТ № 18. 5 мая 2009 г. / П \ Страницу подготовили Светлана Громова, Юлия Леонтьева, Наталья Хрущева___ КАК ПЛАТИТЬ КРЕДИТЫ В КРИЗИС Без кредитования невозможно вести хозяйственную д е ­ ятельность. Бизнес любого масштаба развивается, только имея необходимые оборотные средства. В п осл едние годы практически ни одна семья не может представить свою жизнь без кредитов. На неотложные нужды, покупку и стро­ ительство жилья, образование , приобретение автомобиля - эти и другие кредиты помогают н аселению не копить деньги на жизненны е блага, а иметь их уж е сегодня . Но экономический кризис спутал все карты. П редприним ат е ­ лям отказывают в новых кредитах, а чтобы расплатиться со старыми, приходится жертвовать личным имуществом , если бизнес пошатнулся. Граждане теряют работу, стано­ вятся неплатежеспособными, и вместе с вопросом о с р е д ­ ствах к существованию встает проблем а : к а к платить к р е ­ дит? Правительство в ряд у антикризисных м ер обещ ает рассрочку в погашении кредитов. К а к это происходит на д е л е , рассказывают куйбышевцы и барабинцы . Продаю даже жилье Дмитрий Никифорович КАБУКИН, директор ООО «Золотая Нива»: - Я как физическое лицо оформил кредиты практически во всех банках на потребительские нужды. Деньги брал не для личного о б о ­ гащения, а чтобы развивать производство. Когда мое предприя­ тие работало стабильно, я не испытывал трудностей при выплате кредитов и был уверен, что смогу рассчитаться. Но осенью п р о ­ шлого года начались сложности. Сегодня у меня такая ситуация, что я вынужден останавливать производство. Общая сумма дол га в банки - более 500 тысяч рублей. Продаю пекарню, магазин, га ­ раж и даже жилье, чтобы рассчитаться. Меня жестко контролируют судебные приставы и прокуратура. И насколько я знаю, сейчас м но ­ гие куйбышевские предприниматели оказались в затрудненном п о ­ ложении. А в области сейчас сотни предприятий объявляют б а н к ­ ротами. Да и по всей стране такая ситуация. Наше правительство неоднократно заверяло, что малый и средний бизнес будут полу ­ чать господдержку. Но разговор о помощи - это только слова с высоких трибун. В период финансового кризиса производству очень тяжело. Мое предприятие набирало обороты, а потом начался спад. Кроме того, выросли тарифы на электроэнергию, выросли налоги, нужно было увеличивать зарплаты... И если бы мне помогло го с у ­ дарство, то я думаю, что сумел бы выйти из этой ситуации, и п р о ­ изводство не пришлось бы закрывать. В а а л , ПРИ В АШ Е Й з а р п л а т е чтобы р а с п л а т и т ь с я по к р е д и т у , П О Н А Д О Б И Т С Я 2 0 0 с Л иш и И аа ЛЕТ Н и ч е г о с т р а ш н о г о , # н е т о р о п л ю с ь Пойдете поручителем? Сохранить хорошую кредитную историю Владимир Викторович МАКАРОВ, заместитель управляющего куйбышевским отделением № 5966 Сбербанка России: - Сложные экономические условия вызывают необходимость изме­ нения кредитной политики банка. Сбербанк рекомендует клиентам, ис­ пытывающим финансовые трудности, обсудить их с нами как можно раньше. Уклонение от выплат вынуждает банк обращаться в суд для досрочного взыскания всей задолженности. Проще и дешевле искать выход из сложной ситуации вместе с банком. Клиенты, находящиеся под риском увольнения, переведенные на неполный рабочий день, ушед­ шие в отпуск без сохранения зарплаты, могут обратиться к нам с заяв­ лением о предоставлении отсрочки. При реструктуризации заемщик может не платить основной долг, а выплачивать ежемесячно только про­ центы по кредиту. При этом он должен документально подтвердить на­ ступление обстоятельств, на основании которых мы делаем реструкту­ ризацию. Это может быть приказ руководителя, запись в трудовой книжке или справка из центра занятости. Также клиент указывает, каким обра­ зом он планирует выплачивать кредит. На погашение ипотечного кре­ дита можно использовать материнский капитал. Клиенты, имеющие хо­ рошую кредитную историю, всегда могут обратиться за получением нового кредита без предоставления поручительства. Жертвы доверия Марина, жительница Барабинска: - Знакомый моего мужа по ­ просил его пойти поручителем по кредиту. Муж и еще один мужчина дали согласие, отпра­ вились в банк подписывать со ­ ответствующие бумаги. Поручи­ телей заверили, что семья бу­ дет вовремя погашать кредит. Они поверили этому человеку. Прошло меньше года, нам ста­ ли звонить из банка: «Заемщик не платит кредит». Мы раз к нему съездили, другой раз - никакого результата. Только жалобы, что сейчас у них труд­ ная финансовая ситуация, в ближайшее время вновь начнут платить. Сумма-то немаленькая. Они брали около полумиллио­ на на пять лет без учета процен­ тов. Поэтому поручители сами поехали в банк, договорились об отсрочке платежей, пока за ­ емщик будет искать варианты для погашения кредита. Банк, пошел навстречу. Но срок про­ шел, заемщик так ничего и не заплатил. Оказалось, что на него не записано никакого имуще­ ства. Как говорится, развели поручителей по полной про ­ грамме. Теперь этот кредит хо­ тят заставить платить их. Полу­ чается, что деньги потратил один, отдавать их будет другой. Банк обычно дает кредит на оп ­ ределенные цели: покупку квар­ тиры или машины, расширение бизнеса. Почему тогда он не за­ бирает то имущество, на кото­ рое был потрачен кредит? Договаривайтесь с банком___________ Татьяна Валерьевна ГУЛАК, управляющий Барабинским дополнительным офисом Россельхозбанка: - В связи со сложившимися в стране финансовыми затруднени­ ями сократилась платежеспособность населения. Это ощутили на себе банки, которые достаточно широко работают по кредитова­ нию физических лиц. Чтобы снизить свои риски , банки предоставляют кредиты под поручительство других физических лиц. В случае потери заемщи­ ком платежеспособности - а такие факты сейчас нередки - поручи­ тели отвечают своим имуществом, своими средствами перед кре­ дитными организациями. Но банк всегда работает сначала с са­ мим заемщиком, только когда понимает, что заемщик не может заплатить по кредиту, обращается к поручителям. Ясно, что эти люди в глаза не видели заёмных денег, что вынуждены платить за кого-то другого. Но догово есть договор. Именно поэтому очень важно хорошо подумать, взвесить все за и против, прежде чем при­ нять решение и выступить поручителем по кредиту. У банка и поручителя есть два варианта выхода из сложившейся ситуации: договариваться мирным путем или решать вопрос в су­ дебном порядке. Поручителю платить все равно придется, только в первом случае меньше, а во втором - больше. Когда банк подает иск в суд на заемщика и поручителей, то они оплачивают все судебные, издержки и госпошлины, все пени и штрафы за нарушение срока оплаты по кредиту, проценты и основной платеж по кредиту. В этом случае суд принимает решение о досрочном возврате всего креди­ та. Тогда с заемщика и с поручителя взимают ежемесячно 50 про­ центов их дохода. В нашей практике еще не было ни одного случая, чтобы суд освободил поручителя от уплаты по кредиту. Если по договору поручительства добровольно вносить плате­ жи, то поручители оставляют за собой право подачи на поручаемо­ го в суд. В этом случае суд примет сторону истца, он обяжет ответ­ чика (заемщика) выплатить поручителю уплаченную за него сумму, а также все выше перечисленные платежи. Как сотрудник банковской сферы, я - за мирное разрешение проблемы. В этом случае у поручителя остается чистой кредитная история. Иначе в будущем он сам не сможет воспользоваться за ­ емными средствами. У него возникнут проблемы с оформлением кредита. Ведь в национальном бюро кредитных историй уже будут сведения, что он выступал поручителем, имели место неплатеж и судебное разбирательство. Мой совет: договаривайтесь с банком. Всегда можно найти компромисс. Г. В. ПЛОТНИКОВА: - Нет, нет и еще раз нет! Мы и сами стараемся жить без кре ­ дитов, как бы трудно ни было. Сегодня работа есть, а завтра ее нет. И рисковать кредитами и поручительством, чтобы потом остаться без мебели, бытовой техники и жилья, не хочется. А. Е. ПАРШЕНКОВ, ЗАО «СибЭкоРесурс»: - Не пойду, потому что не хочу потом отдавать собственны е деньги за других людей. Мало ли какие причины невозврата кре ­ дита появятся у заёмщика! Моя супруга взяла кредит, и при этом банк моего согласия не потре­ бовал. Мы, правда, платим вов­ ремя, потому что сумма кредита небольшая. 5' « Ь Ш Двойная головная боль_____ Ирина Петровна, жительница Куйбышева: - Два года назад я взяла о г ­ ромный кредит в Сбербанке - ипотеку на 20 лет, купила кварти­ ру. А недавно попала под сокра­ щение, меня отправили на биржу труда. В этом месяце я еще смо­ гу внести платеж, а в следующем - уже нет. Пошла в Сбербанк, что­ бы узнать, есть ли какие-то рас­ срочки платежей. Мне сказали, что дадут отсрочку на год по ос ­ новному платежу, а проценты пла­ тить все равно придется в срок. Подробности не выясняла, зай­ мусь этим, когда уже окончатель­ но клюнет... А это случится, по­ скольку проценты в два раза боль­ ше, чем взнос по основному дол­ гу. Я платила кредит два года, а оказалось, что основного долга погасила всего 40 тысяч. Кроме ипотеки, у меня есть еще один кредит - в коммерческом банке, я брала его на ремонт купленной квартиры. Так что головная боль у меня двойная. Но я духом не падаю - есть что продать. У меня осталась комната в общежитии, выставила её на продажу. Если сильно прижмут в Сбербанке, по­ ложу им ключи от комнаты на стол, скажу, берите. На бирже труда мне предложить вряд ли что смо­ гут, пособие назначили 5 800 руб­ лей, сказали, будут платить год. Никогда не предполагала, что и меня кризис коснётся. Людмила Анатольевна, работает на швейной фабрике: - Нет, потому что я не увере­ на в завтрашнем дне. Могла бы поручиться только за своих д е ­ тей. Но у них нет кредитов. Бра­ ли, но уже рассчитались. Людмила Юрьевна: - Зачем такие проблемы на себя брать? Сейчас страшно идти поручителем даже к род­ ственникам. Хотя некоторое вре­ мя назад выступала поручителем у близкой подруги. Зинаида: - Поручителем можно идти только к близким родственникам или друзьям, то есть к людям, в порядочности и платежеспособ­ ности которых ты уверен.